מה זה מחזור משכנתא
במחזור משכנתא סוגרים את ההלוואה הקיימת ופותחים הלוואה חדשה, באותו בנק או בבנק אחר. אפשר לשנות את הריבית, את מבנה המסלולים, את תקופת ההלוואה ואת גובה ההחזר החודשי.
סוגי מחזור
- מחזור באותו בנק: בדרך כלל התהליך קצר יותר, אבל כדאי לבדוק שהתנאים באמת תחרותיים.
- מחזור לבנק אחר: בנקים מתחרים על לקוחות, ולעיתים מציעים תנאים טובים יותר ללווים חדשים.
- מחזור חלקי: משנים רק חלק מהמסלולים ולא את כל ההלוואה.
למה מחזרים
- הריבית בשוק נמוכה מהריבית שבה לקחתם את המשכנתא.
- התמהיל הקיים כבר לא מתאים למצב שלכם.
- רוצים להקטין את ההחזר החודשי או לקצר את תקופת ההלוואה.
- המצב המשפחתי או ההכנסות השתנו.
מה בודקים לפני שמחליטים
- עמלת פירעון מוקדם: היא תלויה בסוג המסלול ובהפרש בין הריבית שלכם לריבית בשוק, ועלולה להיות גבוהה.
- עלויות נוספות: פתיחת תיק, שמאות וביטוחים.
- סך התשלומים לאורך כל התקופה, ולא רק ההחזר החודשי.
- כמה שנים נשארו להלוואה. ככל שנשאר פחות זמן, כך החיסכון האפשרי קטן יותר.
שימו לב
הארכת התקופה מקטינה את ההחזר החודשי, אבל עלולה להגדיל את סך הריבית שתשלמו. כדאי להשוות בין האפשרויות לפי סך התשלומים.
איך מתקדמים
- מבקשים מהבנק דוח יתרות לסילוק, עם פירוט המסלולים, היתרות והריביות הקיימים.
- אוספים הצעות מחזור ומשווים אותן.
- מחשבים כמה עולה המחזור וכמה הוא חוסך, ובודקים אם החיסכון עולה על העלות.
- בוחרים הצעה וחותמים, והבנק מטפל בסגירת ההלוואה הישנה.
באפליקציה של רובין אפשר להעלות את דוח היתרות ולבדוק את פוטנציאל החיסכון.
