מה ההבדל
- מסלול פריים: הריבית משתנה עם הריבית במשק. ההחזר יכול לרדת או לעלות.
- מסלול בריבית קבועה: הריבית נקבעת מראש ולא משתנה. ההחזר הצפוי ידוע מראש.
מתי פריים עשוי להתאים
- כשחשובה לכם גמישות, למשל כשאתם מתכננים לפרוע חלק מההלוואה בעתיד. במסלול פריים בדרך כלל אין עמלת פירעון מוקדם משמעותית.
- כשיש לכם מרווח בהכנסה שמאפשר להתמודד עם עלייה בהחזר.
- כשהריבית ההתחלתית נמוכה יחסית למסלולים אחרים.
מתי ריבית קבועה עשויה להתאים
- כשחשוב לכם לדעת בדיוק כמה תשלמו כל חודש.
- כשההכנסה קבועה והתקציב הדוק, ועלייה בהחזר תקשה עליכם.
- כשאתם רוצים להקטין את החשיפה לשינויי ריבית בשנים הקרובות.
גם לריבית הקבועה יש מחיר: ריבית התחלתית גבוהה יותר בדרך כלל, ובפירעון מוקדם עלולה להיות עמלה.
שאלות שכדאי לשאול את עצמכם
- מה יקרה לתקציב אם ההחזר החודשי יעלה? האם אוכל להמשיך לעמוד בו?
- כמה זמן אני מתכנן להישאר עם ההלוואה הזו?
- האם אני מעדיף לדעת מראש מה ההחזר, גם במחיר ריבית גבוהה יותר?
- האם ההכנסה שלי צפויה להשתנות בשנים הקרובות?
בפועל
רוב הלווים משלבים בין השניים. השאלה היא באיזה יחס, ובכמה זמן, ולכן כדאי לבדוק כמה תמהילים שונים ולהשוות ביניהם.
